社会在不断进步与发展，为了促进社会和谐，保证社会稳定，老有所依，老有所养，国家推出了社会保险制度，以此来为人们提供最根本的生活保障。现行的社会保险制度为员工因年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予了经济保障。但社保保险的“广覆盖，低保障”，只给予人们提供了最基本的生活保障，现已远远不够。发生重疾会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（护理费、营养费、康复费、收入损失费用等），社保只能报销部分直接医疗费用，遇重大疾病才发现真正有效的药物基本是自费的……而间接费用更是个无底洞。例如员工一旦患病就医发生医疗费用，即使符合社会医疗保险的支付规定，个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一旦患上重大疾病或发生意外，庞大的费用支出严重影响个人的工作及全家的生活。

但商业保险作为社会保险的有力补充，可以有效地弥补社保的不足，为人们提供教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等更为充分的保障。人们可根据自身的具体情况以及自己的需求选择适合自己的商业保险。

建议:

1、 加大政策导向和扶持力度。如适度减税；如将商业保险列入个税税前扣除项目，或购买商业保险允许从医保历年余额中扣除等。同时保监会制定和完善保险法，使商业保险更好地推广和应用。

2、加强宣传。积极做好保险宣讲工作，使人们具有一定的保险意识，增强对保险的认识，推动保险知识与保险消费理念的普及，让人们真正了解商业保险的作用。

3、 “保险+医疗”模式的推广。购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外，患者可在商业险责任范围内报销部分由保险公司与医院进行实时结算，简化患者的报销流程。